Займ или кредит – как менялось поведение заемщиков с изменением ключевой ставки

Динамика поведения заемщиков на кредитном и микрофинансовом рынках Ставропольского края: банковские клиенты, включая малый бизнес, стали чаще брать микрозаймы, как на короткие, так и длительные сроки.

Кредитный рынок Ставропольского края в 2022 году демонстрирует неоднозначную динамику. Он проходит через заметную коррекцию, особенно в сегменте крупных потребительских кредитов, в то время как рынок микрозаймов, особенно для бизнеса, показывает отдельные точки роста. Общая ситуация напоминает картину «карантинной» весны 2020 года, когда за резким спадом следовало постепенное восстановление.

Потребительское кредитование в крае переживает существенное снижение. Опираясь на статистику Национального бюро кредитных историй (НБКИ) можно заметить, что за год объем выданных кредитов наличными сократился примерно на 1/3 – это один из самых серьезных показателей спада среди всех регионов-лидеров России. Ставропольский край занял 25-е место в общероссийском рейтинге по объему выданных средств за период с начала года. Несмотря на это, летом наблюдается рост активности: в июне количество выданных займов увеличилось на 7,8% по сравнению с маем, что позволило краю занять третье место в стране по темпам роста за месяц.

Объемы выдачи кредитных карт после февральского повышения ключевой ставки также существенно просели. Банки ужесточили скоринг, сократили ассортимент предложений и изменили условия по картам. Ситуация начала восстанавливаться только к началу лета. При этом в фокусе – зарплатные клиенты, стабильная занятость и положительная кредитная история.

Сегодня клиент чаще подает заявки на кредиты и микрозаймы дистанционно, сравнивает условия онлайн. Доля выдачи через онлайн-каналы растет, но это касается небольших кредитных продуктов: микрозаймы и кредитные карты с небольшим лимитом. Кредиты наличными и кредитки с большим лимитом банки готовы выдавать онлайн, как правило, только зарплатным клиентам или своим вкладчикам. Такая цифровизация также смещает спрос к небольшим и коротким решениям – кредитные карты со стартовыми лимитами и микрозаймы на 7-30 дней.

Рынок микрозаймов для физических лиц также демонстрирует спад, но не такой значительный. При этом сегмент микрозаймов для малого и среднего бизнеса показывает положительную динамику. Динамику можно объяснить сложностями с получением банковских кредитов и сравнительно легкой доступностью предложений микрофинансовых организаций (МФО). При этом по уровню сервиса МФО сильно приблизились к банкам, а где-то даже превзошли их. Кроме того, в сегменте МПС МФО способны предложить конкурентные банковским процентные ставки. Физические лица стали чаще выбирать микрозаймы из-за сложностей с получением кредита в банке. При этом многие МФО стали внедрять политику первого займа без процентов, чтобы привлечь заемщиков – сегодня насчитывается более 100 таких компаний. Многие бывшие банковские заемщики охотно соглашаются на такие условия и некоторые остаются с МФО уже в качестве постоянного клиента.

Особенно заметно увеличение спроса на короткие займы физлицам в Ставрополе, Пятигорске, Кисловодске и Невинномысске. Клиенты МФО чаще выбирают суммы до 30000 рублей с единовременным погашением в конце срока. При этом стоит отметить рост спроса на долгосрочные займы с начала года, а пик их спроса пришелся на апрель, затем резкий обвал. Динамику можно объяснить увеличением в ассортименте предложений МФО займов с ежемесячным платежом, ростом ключевой ставки и последующим снижением – банковские клиенты стали активнее занимать в МФО, но после снижения ключевой ставки интерес к микрозаймам упал.

Таким образом, говоря о доступных кредитных продуктах в 2022 году, можно отметить, что для решения срочных личных нужд наиболее легкодоступными остаются небольшие онлайн-микрозаймы. Для предпринимателей же ключевым источником финансирования становятся целевые микрозаймы от государственного фонда поддержки, при этом растет количество обращений за займами МСП в профильные МФО. Крупные потребительские кредиты в банках выдаются реже и на более жестких условиях, что отражает общую сдержанность на финансовом рынке.

Столкнулся с бедой, а власти не помогают? Заснял что-то необычное? Есть чем поделиться? Или хочешь разместить рекламу на наших площадках?

ПРИСЛАТЬ НОВОСТЬ